最近，房贷利率话题又火了，各大媒体平台、笔者微信朋友圈都被它刷屏了。

这不是因为LPR利率又有变动，而是有两个城市的多家银行宣布上调房贷利率。

这两个地方分别是石家庄、惠州。要说明的是，前者宣布计划在下月开始上调，后者则已于本月初就上调了，只是在这几天又火了一把。

◇  图源微信搜一搜

◇  图源财联社

在笔者看来，它们火的原因主要有两个。

一是行为不太符合当下整体市场预期。

要知道，为了提振楼市、刺激需求，官方/上层出了不少“招数”，此前央行还超预期降息了25个BP。

◇  图源财联社

当前，市场整体还没得到显著回暖。

石家庄、惠州这次做法，给人一种在“逆市而为”的感觉。

二是上调幅度不算小。

据悉，石家庄的首套房贷款利率将上调30个BP（“LPR-50BP”上升到“LPR-20BP”），惠州则已上调了15BP（“LPR-50BP”上调至“LPR-35BP”），从3.45%上调至3.6%。

看到这，很多网友表示不理解。然而客观来说，它们的做法是合规的。

笔者搜索了下资料，发现银行是可从以下两个方面考虑调整利率。

一、根据动态调节机制规定，城市符合“后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨”条件，可自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

◇  图源中国人民银行天津市分行

二、在国家差别化住房信贷政策的框架下（即遵守利率下限，比如首套房不低于LPR-20BP），商业银行可以结合自身的风险判断、风控条件，自主决策贷款实际利率水平，既可以上调，也可以下调。

笔者翻了翻资料，石家庄确实是满足了第一点的条件。

而惠州则不相同，最近3个月只有1个月的新房环比“无涨跌”，其他数据都是下跌的，不过由于此前执行的首套利率已显著突破LPR-20BP的下限，也算符合第二点的规定。

相关报道出来后，就引起了激烈讨论，有网友在想：后续会不会有更多城市跟进？（问题一）楼市政策要转向了吗？（问题二）东莞也会不会上调？（问题三）

先来回答第一个问题：

结论前置：综合多方观点来看，预测可能性不大。

某知名财经大V认为，这次事件带有对市场测试的成分，不代表整体房贷利率会迎来反弹。

诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪对采访记者表示：从当前政策“宽松为主”以及“促需求”的定调上来看，未来房贷利率总体或仍有下行空间。

换句话说，低迷行情下，整体房贷利率上调不太切合实际。

住建部主管的中国房地产报，可以看作是“官报”，其论调有一定的权威性。

从其近期发表的文章来看，似乎并不太“支持”银行急切提高个人房贷利率的做法。

再来回答第二个问题：

楼市不起，“救市”不停。楼市还没好转，就转变政策方向，可能性不大，预计动作还是以“松绑”、“刺激”性的为主。

最后来回答第三个问题：

这需要分情况探讨。

一方面，东莞当前首套利率普遍执行的是LPR-40BP，已经突破了央行规定的下限，根据上述第二点的规定，银行是可以进行上调，因此就看银行方面会不会吧。

另一方面，东莞暂时不满足动态调整条件。

在最近一次评估期内（上季度末月至本季度第二个月，为一次评估期），东莞房价无论是环比还是同比都并未实现“3连涨”。

◇  图源中国人民银行天津市分行

当然，虽然短期内利率或不太可能回弹，但之后并不太好说，这是无法做到完美、精准预测的。

如今东莞房价利率已算处于相对底部了至于绝对底部在哪估计无人能知。况且东莞房价已卷得很凶，入手门槛、后续成本都算处于低位，实在有需求的不妨考虑下手吧。